Koszty prowadzenia konta
Proces wyboru konta firmowego nie powinien być wykonywany zbyt pospiesznie. Decydenci musi zwrócić uwagę na wiele różnych czynników przed ostatecznym zdecydowaniem się na wykorzystanie przeglądanych przez nich ofert.
Zainteresowani tematem kont firmowych przede wszystkim powinni zwrócić uwagę na ich koszt prowadzenia. Banki dostarczają różnorodnych pakietów, odmiennych od siebie m.in. względem wszystkich opłat. To kluczowe, aby dokładnie przeanalizować istotne koszty, nikt nie chce przecież niepotrzebnie dokładać do prowadzonego interesu.
Niektóre banki dostarczają swoim klientom możliwość skorzystania z tzw. rachunków bezpłatnych, niewiążących się z żadnymi kosztami po spełnieniu kilku wymogów (np. wykonaniu 3-4 przelewów w ciągu każdego miesiąca). Co ważne, są one dostępne nie tylko dla osób prywatnych, ale również fizycznych. W trakcie poszukiwań oferty dla firmy warto więc poświęcić też czas na zapoznanie się z rankingiem kont osobistych – mambiznes.pl zapewnia taki aktualizowany na bieżąco, przedstawiający wszystkie istotne dane w sposób przystępny dla odbiorców.
Uwaga! Darmowe konta nie zawsze stanowią dobry wybór dla wszystkich. Płatne warianty mogą okazać się lepsze dla klientów o skomplikowanych potrzebach, np. wykonywania przelewów międzynarodowych. To dlatego, że bezpłatne rachunki są często ograniczone względem zapewnianych przez nich usług – a za korzystanie z dodatkowych trzeba płacić wysokie stawki. Przedsiębiorcy muszą więc zastanowić się nad tym, co będzie dla nich odpowiednie.
Zapewniane usługi
Konta firmowe należy przeanalizować również względem zapewnianych przez nie usług. Szczególnie mile widziane są m.in. integracje z systemami księgowymi – co znacznie minimalizuje ryzyko wystąpienia błędów rozliczeniowych i oszczędza czas poświęcany na ręczne wprowadzanie danych – oraz możliwość automatyzowania przelewów.
Wiele banków zapewnia właścicielom kont firmowych tzw. usługi dodatkowe, czyli m.in. faktoring i leasing. To pierwsze pozwala na przedwczesne uzyskiwanie środków z wystawionych faktur, natomiast drugie usprawnia finansowanie zakupu środków trwałych poprzez rozłożenie wymaganych płatności w ramach systemu ratalnego.
Dosyć pomocny w praktyce może okazać się dostęp do fachowych raportów rynkowych, usług doradczych, a także zwykłego wsparcia dla początkujących przedsiębiorców. Płatne warianty kont firmowych dostarczają możliwość kontaktowania się z żywymi pracownikami banku – a nie czatbotami – w dowolnych porach tygodnia.
Dostępność bankomatów i placówek
Prawdziwie wartościowe konto firmowe powinno zachwycać nie tylko usługami dodatkowymi, ale również tymi podstawowymi – czyli zapewniać dostęp użytkownikom do:
-
kart płatniczych;
-
przelewów;
-
kredytów;
-
lokat;
-
szybkich wypłat gotówki.
Za szczególnie ważne można uznać – wbrew pozorom – to ostatnie. To kluczowe dla firm często operujących gotówką. Właściciele podmiotów gospodarczych tego typu muszą zyskać pewność tego, że wybrany przez nich bank będzie w stanie zapewniać dużą liczbę bankomatów umieszczonych w dogodnych strefach; wyprawa w celu wypłaty potrzebnych środków powinna być szybka i nie wymagać udawania się np. do sąsiedniego miasta.
Oprócz samych bankomatów warto sprawdzić dostępność placówek banku. Niektórzy przedsiębiorcy wolą kontakt na żywo od tego telefonicznego lub e-mailowego, dlatego powinni mieć możliwość szybkiego udania się na rozmowę z przedstawicielami w przypadku wystąpienia nagłych zdarzeń, wymagających natychmiastowego wyjaśnienia.
Możliwości finansowania podmiotu gospodarczego
Konto firmowe musi stanowić narzędzie wieloaspektowe. Oznacza to, że musi także zapewniać właścicielom nowe możliwości finansowania prowadzonego podmiotu gospodarczego.
Szczególnie popularne wśród przedsiębiorców są konta umożliwiające wykorzystywanie kredytów obrotowych, służących stricte do fundowania bieżących działalności firmy, czyli m.in. opłacania faktur i zakupu surowców oraz pokrywania krótkoterminowych zobowiązań. Dostęp do dodatkowych pieniędzy przyda się niemalże zawsze.
Ponadto warto szukać ofert zapewniających tzw. kredyty inwestycyjne i linie kredytowe. Pierwszy produkt bankowy – co podpowiada sama nazwa – służy do inwestowania, natomiast drugi poniekąd przypomina w swoim działaniu karty kredytowe, ale dla osób prawnych, a nie fizycznych (szansa na korzystanie ze środków w ramach limitu).
Oczywiście, liczyć nie będzie się sama obecność wspomnianych możliwości, ale także ich możliwie niskie oprocentowanie. Potrafi się ono znacznie różnić w zależności od konkretnych banków, więc należy pozostać czujnym i czytać wszystkie warunki umów przed ich ostatecznym podpisaniem, w celu uniknięcia przykrych niespodzianek.
Bezpieczeństwo i używane technologie
Ostatni aspekt, którym warto kierować się podczas wyboru konta bankowego, to stopień bezpieczeństwa użytkowników zapewniany przez bank.
Dobrze, aby konto było odpowiednio chronione przed nieautoryzowanym dostępem. Szczególnie powszechne stało się tzw. uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA), które podczas logowania wymaga podania dodatkowego kodu weryfikacyjnego, zwykle wysyłanego na telefon komórkowy lub skrzynkę pocztową e-mail. Ogólny poziom bezpieczeństwa zwiększy też obecność systemów wykorzystujących nowoczesne technologie biometryczne.
Niektóre banki oferują swoim klientom ubezpieczenia cybernetyczne, chroniące przed stratami finansowymi powstałymi wskutek ataków cyberprzestępców. Rozważyć ich wybór powinni właściciele firm niezbyt zaawansowani technologicznie; to właśnie oni stanowią w wielu przypadkach przypadkowe ofiary oszustw.
Podsumowując, wybór konta należy przeanalizować z uwzględnienie wielu różnorodnych aspektów. Dobry rachunek bankowy to ten, który został odpowiednio dopasowany do specyficznych potrzeb firmy.